Hipoteca de 100.000 € a 20 años
Una hipoteca de 100.000 € a 20 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 561,33 € al mes. En total pagarás 34.719 € de intereses y 134.719 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 561,33 € | 34.719 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 608,46 € | 46.030 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 660,21 € | 57.829 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 559,11 € | 34.777 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 100.000 € a 20 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 505,88 € |
| 2,5 % | 529,90 € |
| 3 % | 554,60 € |
| 3,5 % | 579,96 € |
| 4 % | 605,98 € |
| 4,5 % | 632,65 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 561,33 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 1.872 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 1.604 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 100.000 € corresponde a una vivienda de unos 125.000 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 7.500 € | 2.000 € | 34.500 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 12.500 € | 2.000 € | 39.500 € |
| Andalucía | 8.750 € | 2.000 € | 35.750 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 6.735,96 € | 3.081,82 € | 3.654,14 € | 96.345,86 € |
| 2 | 6.735,96 € | 2.965,63 € | 3.770,33 € | 92.575,53 € |
| 3 | 6.735,96 € | 2.845,78 € | 3.890,18 € | 88.685,35 € |
| 4 | 6.735,96 € | 2.722,08 € | 4.013,88 € | 84.671,47 € |
| 5 | 6.735,96 € | 2.594,45 € | 4.141,51 € | 80.529,96 € |
| 6 | 6.735,96 € | 2.462,78 € | 4.273,18 € | 76.256,78 € |
| 7 | 6.735,96 € | 2.326,90 € | 4.409,06 € | 71.847,72 € |
| 8 | 6.735,96 € | 2.186,75 € | 4.549,21 € | 67.298,51 € |
| 9 | 6.735,96 € | 2.042,08 € | 4.693,88 € | 62.604,63 € |
| 10 | 6.735,96 € | 1.892,84 € | 4.843,12 € | 57.761,51 € |
| 11 | 6.735,96 € | 1.738,88 € | 4.997,08 € | 52.764,43 € |
| 12 | 6.735,96 € | 1.579,99 € | 5.155,97 € | 47.608,46 € |
| 13 | 6.735,96 € | 1.416,06 € | 5.319,90 € | 42.288,56 € |
| 14 | 6.735,96 € | 1.246,92 € | 5.489,04 € | 36.799,52 € |
| 15 | 6.735,96 € | 1.072,40 € | 5.663,56 € | 31.135,96 € |
| 16 | 6.735,96 € | 892,36 € | 5.843,60 € | 25.292,36 € |
| 17 | 6.735,96 € | 706,53 € | 6.029,43 € | 19.262,93 € |
| 18 | 6.735,96 € | 514,83 € | 6.221,13 € | 13.041,80 € |
| 19 | 6.735,96 € | 317,04 € | 6.418,92 € | 6.622,88 € |
| 20 | 6.735,85 € | 112,97 € | 6.622,88 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 100.000 € a 20 años?
Para que la cuota de 561,33 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 1.872 € netos al mes (1.604 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 100.000 € a 20 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 608,46 € con el euríbor al 3,247 %, 660,21 € si sube un punto y 559,11 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 100.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 100.000 € corresponde a una vivienda de unos 125.000 €. Necesitarás ahorrar 25.000 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.