Hipoteca de 125.000 € a 25 años
Una hipoteca de 125.000 € a 25 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 601,51 € al mes. En total pagarás 55.454 € de intereses y 180.454 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 601,51 € | 55.454 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 663,04 € | 73.913 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 731,81 € | 93.719 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 597,96 € | 55.169 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 125.000 € a 25 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 529,82 € |
| 2,5 % | 560,77 € |
| 3 % | 592,76 € |
| 3,5 % | 625,78 € |
| 4 % | 659,80 € |
| 4,5 % | 694,79 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 601,51 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 2.006 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 1.719 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 125.000 € corresponde a una vivienda de unos 156.250 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 9.375 € | 2.425 € | 43.050 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 15.625 € | 2.425 € | 49.300 € |
| Andalucía | 10.938 € | 2.425 € | 44.613 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 7.218,12 € | 3.869,68 € | 3.348,44 € | 121.651,56 € |
| 2 | 7.218,12 € | 3.763,20 € | 3.454,92 € | 118.196,64 € |
| 3 | 7.218,12 € | 3.653,38 € | 3.564,74 € | 114.631,90 € |
| 4 | 7.218,12 € | 3.540,02 € | 3.678,10 € | 110.953,80 € |
| 5 | 7.218,12 € | 3.423,08 € | 3.795,04 € | 107.158,76 € |
| 6 | 7.218,12 € | 3.302,42 € | 3.915,70 € | 103.243,06 € |
| 7 | 7.218,12 € | 3.177,94 € | 4.040,18 € | 99.202,88 € |
| 8 | 7.218,12 € | 3.049,46 € | 4.168,66 € | 95.034,22 € |
| 9 | 7.218,12 € | 2.916,94 € | 4.301,18 € | 90.733,04 € |
| 10 | 7.218,12 € | 2.780,18 € | 4.437,94 € | 86.295,10 € |
| 11 | 7.218,12 € | 2.639,08 € | 4.579,04 € | 81.716,06 € |
| 12 | 7.218,12 € | 2.493,50 € | 4.724,62 € | 76.991,44 € |
| 13 | 7.218,12 € | 2.343,28 € | 4.874,84 € | 72.116,60 € |
| 14 | 7.218,12 € | 2.188,29 € | 5.029,83 € | 67.086,77 € |
| 15 | 7.218,12 € | 2.028,36 € | 5.189,76 € | 61.897,01 € |
| 16 | 7.218,12 € | 1.863,37 € | 5.354,75 € | 56.542,26 € |
| 17 | 7.218,12 € | 1.693,12 € | 5.525,00 € | 51.017,26 € |
| 18 | 7.218,12 € | 1.517,46 € | 5.700,66 € | 45.316,60 € |
| 19 | 7.218,12 € | 1.336,20 € | 5.881,92 € | 39.434,68 € |
| 20 | 7.218,12 € | 1.149,20 € | 6.068,92 € | 33.365,76 € |
| 21 | 7.218,12 € | 956,25 € | 6.261,87 € | 27.103,89 € |
| 22 | 7.218,12 € | 757,17 € | 6.460,95 € | 20.642,94 € |
| 23 | 7.218,12 € | 551,73 € | 6.666,39 € | 13.976,55 € |
| 24 | 7.218,12 € | 339,79 € | 6.878,33 € | 7.098,22 € |
| 25 | 7.219,32 € | 121,10 € | 7.098,22 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 125.000 € a 25 años?
Para que la cuota de 601,51 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 2.006 € netos al mes (1.719 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 125.000 € a 25 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 663,04 € con el euríbor al 3,247 %, 731,81 € si sube un punto y 597,96 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 125.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 125.000 € corresponde a una vivienda de unos 156.250 €. Necesitarás ahorrar 31.250 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.