Hipoteca de 200.000 € a 30 años
Una hipoteca de 200.000 € a 30 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 857,73 € al mes. En total pagarás 108.783 € de intereses y 308.783 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 857,73 € | 108.783 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 960,26 € | 145.693 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 1.076,29 € | 186.071 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 851,10 € | 107.706 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 200.000 € a 30 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 739,24 € |
| 2,5 % | 790,24 € |
| 3 % | 843,21 € |
| 3,5 % | 898,09 € |
| 4 % | 954,83 € |
| 4,5 % | 1.013,37 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 857,73 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 2.860 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 2.451 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 200.000 € corresponde a una vivienda de unos 250.000 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 15.000 € | 2.425 € | 67.425 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 25.000 € | 2.425 € | 77.425 € |
| Andalucía | 17.500 € | 2.425 € | 69.925 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 10.292,76 € | 6.209,68 € | 4.083,08 € | 195.916,92 € |
| 2 | 10.292,76 € | 6.079,86 € | 4.212,90 € | 191.704,02 € |
| 3 | 10.292,76 € | 5.945,92 € | 4.346,84 € | 187.357,18 € |
| 4 | 10.292,76 € | 5.807,71 € | 4.485,05 € | 182.872,13 € |
| 5 | 10.292,76 € | 5.665,12 € | 4.627,64 € | 178.244,49 € |
| 6 | 10.292,76 € | 5.517,99 € | 4.774,77 € | 173.469,72 € |
| 7 | 10.292,76 € | 5.366,18 € | 4.926,58 € | 168.543,14 € |
| 8 | 10.292,76 € | 5.209,53 € | 5.083,23 € | 163.459,91 € |
| 9 | 10.292,76 € | 5.047,92 € | 5.244,84 € | 158.215,07 € |
| 10 | 10.292,76 € | 4.881,16 € | 5.411,60 € | 152.803,47 € |
| 11 | 10.292,76 € | 4.709,10 € | 5.583,66 € | 147.219,81 € |
| 12 | 10.292,76 € | 4.531,57 € | 5.761,19 € | 141.458,62 € |
| 13 | 10.292,76 € | 4.348,41 € | 5.944,35 € | 135.514,27 € |
| 14 | 10.292,76 € | 4.159,40 € | 6.133,36 € | 129.380,91 € |
| 15 | 10.292,76 € | 3.964,41 € | 6.328,35 € | 123.052,56 € |
| 16 | 10.292,76 € | 3.763,20 € | 6.529,56 € | 116.523,00 € |
| 17 | 10.292,76 € | 3.555,58 € | 6.737,18 € | 109.785,82 € |
| 18 | 10.292,76 € | 3.341,39 € | 6.951,37 € | 102.834,45 € |
| 19 | 10.292,76 € | 3.120,40 € | 7.172,36 € | 95.662,09 € |
| 20 | 10.292,76 € | 2.892,35 € | 7.400,41 € | 88.261,68 € |
| 21 | 10.292,76 € | 2.657,05 € | 7.635,71 € | 80.625,97 € |
| 22 | 10.292,76 € | 2.414,28 € | 7.878,48 € | 72.747,49 € |
| 23 | 10.292,76 € | 2.163,81 € | 8.128,95 € | 64.618,54 € |
| 24 | 10.292,76 € | 1.905,37 € | 8.387,39 € | 56.231,15 € |
| 25 | 10.292,76 € | 1.638,68 € | 8.654,08 € | 47.577,07 € |
| 26 | 10.292,76 € | 1.363,53 € | 8.929,23 € | 38.647,84 € |
| 27 | 10.292,76 € | 1.079,65 € | 9.213,11 € | 29.434,73 € |
| 28 | 10.292,76 € | 786,71 € | 9.506,05 € | 19.928,68 € |
| 29 | 10.292,76 € | 484,48 € | 9.808,28 € | 10.120,40 € |
| 30 | 10.293,01 € | 172,61 € | 10.120,40 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 200.000 € a 30 años?
Para que la cuota de 857,73 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 2.860 € netos al mes (2.451 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 200.000 € a 30 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 960,26 € con el euríbor al 3,247 %, 1.076,29 € si sube un punto y 851,10 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 200.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 200.000 € corresponde a una vivienda de unos 250.000 €. Necesitarás ahorrar 50.000 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.