Hipoteca de 200.000 € a 25 años
Una hipoteca de 200.000 € a 25 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 962,42 € al mes. En total pagarás 88.726 € de intereses y 288.726 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 962,42 € | 88.726 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 1.060,87 € | 118.261 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 1.170,90 € | 149.950 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 956,74 € | 88.271 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 200.000 € a 25 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 847,71 € |
| 2,5 % | 897,23 € |
| 3 % | 948,42 € |
| 3,5 % | 1.001,25 € |
| 4 % | 1.055,67 € |
| 4,5 % | 1.111,66 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 962,42 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 3.209 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 2.750 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 200.000 € corresponde a una vivienda de unos 250.000 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 15.000 € | 2.425 € | 67.425 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 25.000 € | 2.425 € | 77.425 € |
| Andalucía | 17.500 € | 2.425 € | 69.925 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11.549,04 € | 6.191,46 € | 5.357,58 € | 194.642,42 € |
| 2 | 11.549,04 € | 6.021,14 € | 5.527,90 € | 189.114,52 € |
| 3 | 11.549,04 € | 5.845,37 € | 5.703,67 € | 183.410,85 € |
| 4 | 11.549,04 € | 5.664,05 € | 5.884,99 € | 177.525,86 € |
| 5 | 11.549,04 € | 5.476,94 € | 6.072,10 € | 171.453,76 € |
| 6 | 11.549,04 € | 5.283,88 € | 6.265,16 € | 165.188,60 € |
| 7 | 11.549,04 € | 5.084,69 € | 6.464,35 € | 158.724,25 € |
| 8 | 11.549,04 € | 4.879,14 € | 6.669,90 € | 152.054,35 € |
| 9 | 11.549,04 € | 4.667,10 € | 6.881,94 € | 145.172,41 € |
| 10 | 11.549,04 € | 4.448,27 € | 7.100,77 € | 138.071,64 € |
| 11 | 11.549,04 € | 4.222,53 € | 7.326,51 € | 130.745,13 € |
| 12 | 11.549,04 € | 3.989,56 € | 7.559,48 € | 123.185,65 € |
| 13 | 11.549,04 € | 3.749,23 € | 7.799,81 € | 115.385,84 € |
| 14 | 11.549,04 € | 3.501,25 € | 8.047,79 € | 107.338,05 € |
| 15 | 11.549,04 € | 3.245,37 € | 8.303,67 € | 99.034,38 € |
| 16 | 11.549,04 € | 2.981,37 € | 8.567,67 € | 90.466,71 € |
| 17 | 11.549,04 € | 2.708,96 € | 8.840,08 € | 81.626,63 € |
| 18 | 11.549,04 € | 2.427,89 € | 9.121,15 € | 72.505,48 € |
| 19 | 11.549,04 € | 2.137,91 € | 9.411,13 € | 63.094,35 € |
| 20 | 11.549,04 € | 1.838,68 € | 9.710,36 € | 53.383,99 € |
| 21 | 11.549,04 € | 1.529,96 € | 10.019,08 € | 43.364,91 € |
| 22 | 11.549,04 € | 1.211,40 € | 10.337,64 € | 33.027,27 € |
| 23 | 11.549,04 € | 882,73 € | 10.666,31 € | 22.360,96 € |
| 24 | 11.549,04 € | 543,61 € | 11.005,43 € | 11.355,53 € |
| 25 | 11.549,22 € | 193,69 € | 11.355,53 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 200.000 € a 25 años?
Para que la cuota de 962,42 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 3.209 € netos al mes (2.750 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 200.000 € a 25 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 1.060,87 € con el euríbor al 3,247 %, 1.170,90 € si sube un punto y 956,74 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 200.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 200.000 € corresponde a una vivienda de unos 250.000 €. Necesitarás ahorrar 50.000 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.