Hipoteca de 225.000 € a 20 años
Una hipoteca de 225.000 € a 20 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 1.262,99 € al mes. En total pagarás 78.118 € de intereses y 303.118 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 1.262,99 € | 78.118 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 1.369,03 € | 103.568 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 1.485,47 € | 130.115 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 1.257,99 € | 78.249 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 225.000 € a 20 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 1.138,24 € |
| 2,5 % | 1.192,28 € |
| 3 % | 1.247,84 € |
| 3,5 % | 1.304,91 € |
| 4 % | 1.363,46 € |
| 4,5 % | 1.423,46 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 1.262,99 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 4.210 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 3.609 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 225.000 € corresponde a una vivienda de unos 281.250 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 16.875 € | 2.425 € | 75.550 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 28.125 € | 2.425 € | 86.800 € |
| Andalucía | 19.688 € | 2.425 € | 78.363 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 15.155,88 € | 6.934,06 € | 8.221,82 € | 216.778,18 € |
| 2 | 15.155,88 € | 6.672,66 € | 8.483,22 € | 208.294,96 € |
| 3 | 15.155,88 € | 6.402,97 € | 8.752,91 € | 199.542,05 € |
| 4 | 15.155,88 € | 6.124,67 € | 9.031,21 € | 190.510,84 € |
| 5 | 15.155,88 € | 5.837,51 € | 9.318,37 € | 181.192,47 € |
| 6 | 15.155,88 € | 5.541,24 € | 9.614,64 € | 171.577,83 € |
| 7 | 15.155,88 € | 5.235,56 € | 9.920,32 € | 161.657,51 € |
| 8 | 15.155,88 € | 4.920,15 € | 10.235,73 € | 151.421,78 € |
| 9 | 15.155,88 € | 4.594,72 € | 10.561,16 € | 140.860,62 € |
| 10 | 15.155,88 € | 4.258,93 € | 10.896,95 € | 129.963,67 € |
| 11 | 15.155,88 € | 3.912,48 € | 11.243,40 € | 118.720,27 € |
| 12 | 15.155,88 € | 3.554,99 € | 11.600,89 € | 107.119,38 € |
| 13 | 15.155,88 € | 3.186,16 € | 11.969,72 € | 95.149,66 € |
| 14 | 15.155,88 € | 2.805,59 € | 12.350,29 € | 82.799,37 € |
| 15 | 15.155,88 € | 2.412,91 € | 12.742,97 € | 70.056,40 € |
| 16 | 15.155,88 € | 2.007,77 € | 13.148,11 € | 56.908,29 € |
| 17 | 15.155,88 € | 1.589,76 € | 13.566,12 € | 43.342,17 € |
| 18 | 15.155,88 € | 1.158,42 € | 13.997,46 € | 29.344,71 € |
| 19 | 15.155,88 € | 713,39 € | 14.442,49 € | 14.902,22 € |
| 20 | 15.156,41 € | 254,19 € | 14.902,22 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 225.000 € a 20 años?
Para que la cuota de 1.262,99 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 4.210 € netos al mes (3.609 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 225.000 € a 20 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 1.369,03 € con el euríbor al 3,247 %, 1.485,47 € si sube un punto y 1.257,99 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 225.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 225.000 € corresponde a una vivienda de unos 281.250 €. Necesitarás ahorrar 56.250 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.