Hipoteca de 400.000 € a 30 años
Una hipoteca de 400.000 € a 30 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 1.715,46 € al mes. En total pagarás 217.566 € de intereses y 617.566 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 1.715,46 € | 217.566 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 1.920,52 € | 291.385 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 2.152,57 € | 372.142 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 1.702,20 € | 215.411 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 400.000 € a 30 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 1.478,48 € |
| 2,5 % | 1.580,48 € |
| 3 % | 1.686,42 € |
| 3,5 % | 1.796,18 € |
| 4 % | 1.909,66 € |
| 4,5 % | 2.026,74 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 1.715,46 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 5.719 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 4.902 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 400.000 € corresponde a una vivienda de unos 500.000 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 30.000 € | 3.000 € | 133.000 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 50.000 € | 3.000 € | 153.000 € |
| Andalucía | 35.000 € | 3.000 € | 138.000 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 20.585,52 € | 12.419,36 € | 8.166,16 € | 391.833,84 € |
| 2 | 20.585,52 € | 12.159,72 € | 8.425,80 € | 383.408,04 € |
| 3 | 20.585,52 € | 11.891,83 € | 8.693,69 € | 374.714,35 € |
| 4 | 20.585,52 € | 11.615,43 € | 8.970,09 € | 365.744,26 € |
| 5 | 20.585,52 € | 11.330,22 € | 9.255,30 € | 356.488,96 € |
| 6 | 20.585,52 € | 11.035,97 € | 9.549,55 € | 346.939,41 € |
| 7 | 20.585,52 € | 10.732,35 € | 9.853,17 € | 337.086,24 € |
| 8 | 20.585,52 € | 10.419,09 € | 10.166,43 € | 326.919,81 € |
| 9 | 20.585,52 € | 10.095,87 € | 10.489,65 € | 316.430,16 € |
| 10 | 20.585,52 € | 9.762,34 € | 10.823,18 € | 305.606,98 € |
| 11 | 20.585,52 € | 9.418,22 € | 11.167,30 € | 294.439,68 € |
| 12 | 20.585,52 € | 9.063,17 € | 11.522,35 € | 282.917,33 € |
| 13 | 20.585,52 € | 8.696,82 € | 11.888,70 € | 271.028,63 € |
| 14 | 20.585,52 € | 8.318,83 € | 12.266,69 € | 258.761,94 € |
| 15 | 20.585,52 € | 7.928,82 € | 12.656,70 € | 246.105,24 € |
| 16 | 20.585,52 € | 7.526,41 € | 13.059,11 € | 233.046,13 € |
| 17 | 20.585,52 € | 7.111,21 € | 13.474,31 € | 219.571,82 € |
| 18 | 20.585,52 € | 6.682,83 € | 13.902,69 € | 205.669,13 € |
| 19 | 20.585,52 € | 6.240,77 € | 14.344,75 € | 191.324,38 € |
| 20 | 20.585,52 € | 5.784,71 € | 14.800,81 € | 176.523,57 € |
| 21 | 20.585,52 € | 5.314,12 € | 15.271,40 € | 161.252,17 € |
| 22 | 20.585,52 € | 4.828,59 € | 15.756,93 € | 145.495,24 € |
| 23 | 20.585,52 € | 4.327,60 € | 16.257,92 € | 129.237,32 € |
| 24 | 20.585,52 € | 3.810,71 € | 16.774,81 € | 112.462,51 € |
| 25 | 20.585,52 € | 3.277,36 € | 17.308,16 € | 95.154,35 € |
| 26 | 20.585,52 € | 2.727,07 € | 17.858,45 € | 77.295,90 € |
| 27 | 20.585,52 € | 2.159,27 € | 18.426,25 € | 58.869,65 € |
| 28 | 20.585,52 € | 1.573,43 € | 19.012,09 € | 39.857,56 € |
| 29 | 20.585,52 € | 968,95 € | 19.616,57 € | 20.240,99 € |
| 30 | 20.586,26 € | 345,27 € | 20.240,99 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 400.000 € a 30 años?
Para que la cuota de 1.715,46 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 5.719 € netos al mes (4.902 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 400.000 € a 30 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 1.920,52 € con el euríbor al 3,247 %, 2.152,57 € si sube un punto y 1.702,20 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 400.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 400.000 € corresponde a una vivienda de unos 500.000 €. Necesitarás ahorrar 100.000 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.