Hipoteca de 350.000 € a 25 años
Una hipoteca de 350.000 € a 25 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 1.684,24 € al mes. En total pagarás 155.270 € de intereses y 505.270 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 1.684,24 € | 155.270 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 1.856,52 € | 206.957 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 2.049,08 € | 262.412 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 1.674,29 € | 154.474 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 350.000 € a 25 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 1.483,49 € |
| 2,5 % | 1.570,16 € |
| 3 % | 1.659,74 € |
| 3,5 % | 1.752,18 € |
| 4 % | 1.847,43 € |
| 4,5 % | 1.945,41 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 1.684,24 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 5.615 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 4.813 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 350.000 € corresponde a una vivienda de unos 437.500 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 26.250 € | 3.000 € | 116.750 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 43.750 € | 3.000 € | 134.250 € |
| Andalucía | 30.625 € | 3.000 € | 121.125 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 20.210,88 € | 10.835,08 € | 9.375,80 € | 340.624,20 € |
| 2 | 20.210,88 € | 10.536,99 € | 9.673,89 € | 330.950,31 € |
| 3 | 20.210,88 € | 10.229,41 € | 9.981,47 € | 320.968,84 € |
| 4 | 20.210,88 € | 9.912,07 € | 10.298,81 € | 310.670,03 € |
| 5 | 20.210,88 € | 9.584,62 € | 10.626,26 € | 300.043,77 € |
| 6 | 20.210,88 € | 9.246,75 € | 10.964,13 € | 289.079,64 € |
| 7 | 20.210,88 € | 8.898,17 € | 11.312,71 € | 277.766,93 € |
| 8 | 20.210,88 € | 8.538,50 € | 11.672,38 € | 266.094,55 € |
| 9 | 20.210,88 € | 8.167,39 € | 12.043,49 € | 254.051,06 € |
| 10 | 20.210,88 € | 7.784,48 € | 12.426,40 € | 241.624,66 € |
| 11 | 20.210,88 € | 7.389,39 € | 12.821,49 € | 228.803,17 € |
| 12 | 20.210,88 € | 6.981,73 € | 13.229,15 € | 215.574,02 € |
| 13 | 20.210,88 € | 6.561,14 € | 13.649,74 € | 201.924,28 € |
| 14 | 20.210,88 € | 6.127,16 € | 14.083,72 € | 187.840,56 € |
| 15 | 20.210,88 € | 5.679,36 € | 14.531,52 € | 173.309,04 € |
| 16 | 20.210,88 € | 5.217,36 € | 14.993,52 € | 158.315,52 € |
| 17 | 20.210,88 € | 4.740,64 € | 15.470,24 € | 142.845,28 € |
| 18 | 20.210,88 € | 4.248,78 € | 15.962,10 € | 126.883,18 € |
| 19 | 20.210,88 € | 3.741,29 € | 16.469,59 € | 110.413,59 € |
| 20 | 20.210,88 € | 3.217,64 € | 16.993,24 € | 93.420,35 € |
| 21 | 20.210,88 € | 2.677,36 € | 17.533,52 € | 75.886,83 € |
| 22 | 20.210,88 € | 2.119,90 € | 18.090,98 € | 57.795,85 € |
| 23 | 20.210,88 € | 1.544,69 € | 18.666,19 € | 39.129,66 € |
| 24 | 20.210,88 € | 951,25 € | 19.259,63 € | 19.870,03 € |
| 25 | 20.208,93 € | 338,90 € | 19.870,03 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 350.000 € a 25 años?
Para que la cuota de 1.684,24 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 5.615 € netos al mes (4.813 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 350.000 € a 25 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 1.856,52 € con el euríbor al 3,247 %, 2.049,08 € si sube un punto y 1.674,29 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 350.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 350.000 € corresponde a una vivienda de unos 437.500 €. Necesitarás ahorrar 87.500 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.